銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕18號
?各銀保監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市網(wǎng)信辦、通信管理局、市場監(jiān)管局（廳、委），各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司：
為嚴格落實《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)要求，進一步規(guī)范“銀行”字樣使用，現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、未經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準，任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣，國際金融組織、中央銀行、多邊開發(fā)機構(gòu)與國家另有規(guī)定的除外。
自然人（包括個體工商戶）不得以營利性為目的或者以可能誤導公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣，法律另有規(guī)定的除外。、
二、未經(jīng)批準不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括：
?。ㄒ唬┓ㄈ恕⒎欠ㄈ私M織名稱的全稱、簡稱；
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?。ㄈ┊a(chǎn)品、業(yè)務和服務名稱；
?。ㄋ模┗ヂ?lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號名稱、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序名稱；
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三、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當對轄內(nèi)“銀行”字樣使用情況加強監(jiān)測。對于違法使用“銀行”字樣的行為，根據(jù)違法行為具體情況，按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定，依法進行行政處罰。對于違法行為輕微并及時改正等情形，結(jié)合《中華人民共和國行政處罰法》等規(guī)定，依法進行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機關處理。
互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)違法使用“銀行”字樣的，由網(wǎng)絡賬號歸屬地或網(wǎng)絡運營者所在地銀保監(jiān)局牽頭開展整改規(guī)范工作。
四、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當及時在官網(wǎng)公布、更新合法設立、取得業(yè)務許可或者備案的銀行業(yè)金融機構(gòu)名單，并與當?shù)卣熬W(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門等有關部門共享。
五、網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門在職責范圍內(nèi)應當加強對含有“銀行”字樣名稱的審核工作。對于未獲相關前置許可資質(zhì)的申請主體，不允許使用含有“銀行”字樣名稱，對含“銀行”字樣的不予登記注冊。
互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號服務平臺、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序分發(fā)平臺，應當要求注冊“銀行”字樣的賬號和移動應用程序主體提供金融許可證或者其他職業(yè)資格、服務資質(zhì)等相關材料，并進行必要核驗。未獲相關資質(zhì)的，不予注冊、上架。
六、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當將規(guī)范使用“銀行”字樣的宣傳內(nèi)容納入金融消費者教育和普法宣傳活動，設立公眾監(jiān)督舉報電話，并通過風險提示、案例通報等形式，增強政府部門、新聞媒體和社會公眾規(guī)范使用“銀行”字樣及防騙、防詐的意識。
七、各銀行保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應當及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。對于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險機構(gòu)不得為其業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)提供技術支持，不得與其開展營銷推廣方面的業(yè)務合作；在提供授信、承保等金融服務時，應當對其整改情況進行必要審查。
八、違法違規(guī)使用“總行”“分行”“支行”“農(nóng)商行”“城商行”“農(nóng)村信用社”“城市信用社”“儲蓄所”“資金互助社”等字樣，仿冒銀行機構(gòu)營業(yè)場所裝潢、網(wǎng)站外觀、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序外觀和標志等情形，欺騙或者可能誤導金融消費者的，參照本通知要求進行整改；構(gòu)成不正當競爭行為的，依據(jù)《反不正當競爭法》有關規(guī)定進行行政處罰。
九、各銀保監(jiān)局應當積極協(xié)調(diào)并會同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作，通過提示主動變更名稱、依職權變更名稱等方式糾正規(guī)范違法行為。各銀保監(jiān)局牽頭匯總轄內(nèi)相關工作情況，并請于2023年3月1日前向銀保監(jiān)會報送整改規(guī)范工作總結(jié)。
中國銀保監(jiān)會 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室
工業(yè)和信息化部 市場監(jiān)管總局
2022年11月17日
